“Investir dinheiro é só para os ricos”. Essa convicção, repetida de forma contínua, certamente já impediu – e ainda impede – muitos brasileiros de investir. No entanto, a realidade atual é bem diferente. Investir nunca foi tão acessível quanto nos dias de hoje e ter pouco dinheiro não é uma justificativa.
A “desbancarização” está ganhando força no Brasil, mas ainda está no início. Cada vez mais, surgem empresas que auxiliam as pessoas físicas a investir.
Antigamente, os bancos eram a única opção para gerenciar seu dinheiro e, por isso, as oportunidades de investimento eram bastante limitadas. Devido a esse fator, apenas quem tinha grande capital podia acessar as melhores opções. Contudo, essa realidade mudou.
Aprender a investir é o ponto-chave para quem deseja organizar suas finanças e, para isso, existem vários segmentos, que estão disponíveis para todos os perfis e orçamentos.
A questão é: você tem o hábito de economizar, mesmo que seja pouco? Essa é a primeira pergunta que você deve se fazer.
Isso porque, de acordo com uma pesquisa realizada em 2023 pela Ipsos (empresa multinacional de pesquisa e consultoria de mercado), 61% dos brasileiros não conseguem economizar dinheiro.
Um dos principais motivos para essa dificuldade é a falta de planejamento, causando gastos desnecessários e o acúmulo de dívidas.
E aqueles planos que você vem adiando? Que tal começar a realizá-los para alcançar seus objetivos mais rapidamente? Com organização e conhecimento sobre investimentos, suas metas podem se tornar mais alcançáveis.
Para eliminar de vez alguns mitos e esclarecer dúvidas sobre o assunto, preparamos este guia completo para investidores iniciantes. Neste artigo, abordamos tudo o que você precisa saber para começar a investir com segurança e rentabilidade.
Por que investir seu dinheiro?
Você tem um sonho, mas não sabe como realizá-lo?
Muitas vezes, alcançar nossos objetivos requer recursos financeiros. Seja para comprar uma casa, um carro ou garantir uma aposentadoria tranquila, o dinheiro é fundamental.
Independentemente do seu objetivo, investir de forma segura e rentável é essencial. Apenas economizar e guardar dinheiro “debaixo do colchão” faz com que você perca oportunidades de aumentar seu capital.
Hoje em dia existem muitas maneiras de fazer seu dinheiro render de forma mais rápida e consistente, afinal, como ele perde valor com o tempo, é importante usá-lo de maneira eficaz.
Deixar seu dinheiro parado na conta, seja poupança ou corrente, pode atrasar a realização de seus objetivos. Por isso, é importante entender como investir e começar o quanto antes. Quanto mais cedo você colocar seu dinheiro para trabalhar a seu favor, maiores serão os benefícios para seu patrimônio a longo prazo. Dar o primeiro passo é fundamental para realizar seus sonhos.
Qual é o mínimo para começar a investir?
Atualmente, é possível iniciar investimentos com quantias relativamente pequenas, variando de R$2,00 a R$100,00. Esse fato contraria a crença popular de que é necessário ter uma grande quantia de dinheiro para começar a investir. De fato, é viável investir com pouco capital, e demonstraremos como fazê-lo.
Um dos aspectos mais relevantes para o crescimento efetivo do seu dinheiro é a constância dos investimentos. Não basta aplicar uma única vez e nunca mais. Além de compreender como investir, é crucial saber quando e quanto investir.
Existem opções de investimento adequadas para todos os tipos de investidores, desde os iniciantes até os mais experientes. Um conselho valioso é:
“Independentemente da quantia que você possui ou do seu nível de conhecimento sobre investimentos, comece agora mesmo a perseguir seus objetivos financeiros.”
Cada tipo de investimento possui um valor mínimo de aplicação. Por exemplo, no Tesouro Direto, que permite negociar títulos públicos, é possível investir a partir de R$ 30.
É evidente que investir apenas R$ 30 não trará uma diferença significativa imediata. O princípio de como investir dinheiro envolve a consistência das aplicações, independentemente do valor inicial. Essa regularidade tira proveito da lógica dos juros compostos, que contribuem significativamente para a multiplicação do dinheiro a longo prazo.
Como investir dinheiro?
Você já entendeu a relevância de investir seu dinheiro, agora é o momento de aprender como colocar isso em prática. Mesmo com uma quantia pequena, é possível iniciar seus investimentos e alcançar resultados positivos.
O segredo está em selecionar o ativo adequado e entender que a poupança não é mais uma alternativa vantajosa. Com a taxa Selic em patamares reduzidos, manter o dinheiro na poupança acaba resultando em perda de valor.
Mas imagine se eu lhe contasse que com apenas R$100 você pode adquirir um título cujo rendimento está vinculado à Selic? Esse é o caso do Tesouro Selic, a opção mais indicada para quem ainda mantém seu dinheiro na poupança e busca liquidez e segurança.
Se você consegue poupar um pouco mais, com R$1.000 é possível explorar outras alternativas de renda fixa. LCI, LCA e CDB são algumas das opções disponibilizadas por instituições bancárias.
Portanto, se você está iniciando sua jornada de investimentos e quer aprender como aplicar seu dinheiro de maneira correta, o primeiro passo é começar de forma gradual. Faça seu primeiro investimento utilizando uma parcela pequena de seus recursos. Menos de 5% é uma proporção adequada.
Conforme você adquire experiência ao longo do tempo, será possível aumentar sua exposição a outros ativos de maneira mais segura e consciente.
5 passos para começar investir dinheiro agora
Agora que você sabe que é viável investir mesmo com uma quantia modesta, talvez tenha despertado seu interesse em iniciar suas aplicações. Para dar esse passo, é fundamental se organizar financeiramente e estabelecer um plano de investimentos que esteja em sintonia com seus objetivos e possibilidades.
Confira 5 passos para embarcar nessa jornada de investimentos, mesmo dispondo de recursos limitados!
1º passo: Invista em você mesmo mensalmente
O segredo para investir não está na quantia que você ganha, mas sim na sua capacidade de poupar. Mesmo ganhando um salário mínimo, é possível investir. Como? Poupando uma parte do que sobra após pagar as contas essenciais e garantir a subsistência.
Encare o investimento como uma obrigação, assim como pagar suas contas. Se você recebe um salário fixo mensal e percebe que todo mês cerca de R$100 ficam sem destino, reserve esse valor ou parte dele exclusivamente para investimentos. Pague a si mesmo, como se fosse um boleto com código de barras.
2º passo: Defina suas metas
Antes de começar a investir, é crucial refletir sobre seus objetivos e as razões pelas quais você quer fazer seu dinheiro crescer. Seja comprar um carro, abrir um negócio ou alcançar a independência financeira, tenha clareza sobre quanto quer acumular no futuro e por quê.
Divida suas metas em prazos curtos, médios e longos. Depois de estimar os prazos, levante a quantia necessária para cada objetivo.
3º passo: Identifique seu perfil de investidor
Para investir de forma alinhada com seus objetivos, é essencial conhecer seu perfil de investidor, também chamado de Suitability. Trata-se de um teste simples que aponta sua tolerância ao risco. Os três perfis básicos são:
Conservador
Este investidor evita comprometer seu patrimônio e possui baixa tolerância a variações no mercado. Preferindo segurança, escolhe produtos de renda fixa como fundos, CDBs, títulos do Tesouro Direto e LCI/LCA.
Moderado
Quem possui esse perfil está aberto a correr riscos para aumentar o retorno de seus investimentos. Ele busca um equilíbrio ao compor sua carteira, escolhendo alguns investimentos que podem ter perdas temporárias, mas acredita que o mercado se ajustará, recuperando os ganhos.
A carteira de um investidor moderado geralmente inclui uma boa quantidade de títulos de renda fixa, algumas ações e outros investimentos de renda variável, como fundos imobiliários (FIIs).
Agressivo
Este tipo de investidor está disposto a assumir riscos elevados para obter retornos significativos. Ele investe sem se preocupar com perdas de curto prazo e está preparado para esperar bastante tempo até recuperar a rentabilidade dos investimentos.
Geralmente, tem um bom conhecimento do mercado financeiro e acompanha de perto o cenário econômico global. Sua carteira é majoritariamente composta por ações, Fundos de Investimento Imobiliário e outros ativos de renda variável, com uma pequena parte em renda fixa para atender objetivos de curto e médio prazos.
Responda ao questionário disponível na corretora de valores escolhida para descobrir seu perfil.
4º passo: Entenda os tipos de investimentos
Existem dois tipos principais de investimentos: renda fixa e renda variável, com opções para cada perfil de investidor.
Na renda fixa, você empresta dinheiro para instituições públicas ou privadas em troca de um rendimento pré ou pós-fixado, definido no momento da compra. Títulos prefixados informam exatamente quanto você receberá no vencimento, enquanto nos pós-fixados a taxa é atrelada a indexadores econômicos como CDI ou Selic, podendo variar. Alguns investimentos em renda fixa contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Principais ativos de renda fixa:
- Tesouro Direto
- CDB
- LCI/LCA
- CRI/CRA
- LC
- Debêntures
Já na renda variável, negociada na bolsa de valores, não há previsão de rendimento fixo. O retorno varia conforme notícias políticas, resultados das empresas e cenário externo. Para ganhar dinheiro com ações, é preciso ter conhecimento ao fazer escolhas.
Principais ativos de renda variável:
- Ações
- Contratos futuros
- Commodities
- Opções
- Fundos Imobiliários
- ETF
- COE
5º passo: Abra conta em uma plataforma de investimentos
Escolher uma corretora de valores com boas taxas e diversidade de produtos impacta positivamente seus rendimentos. Diferente dos bancos, que oferecem apenas seus próprios investimentos, as corretoras disponibilizam aplicações de diversas instituições, intermediando de forma simples e independente entre o investidor e o mercado financeiro.
A XP, referência no mercado financeiro brasileiro, conta com uma das mais completas plataformas de investimentos, oferecendo diversificação, taxas baixas e uma equipe especializada à disposição dos clientes.
Ao investir regularmente, você se aproxima cada vez mais de suas metas e objetivos.
