Você já pensou em ser recompensado por cada compra que faz? Os cartões de crédito com cashback oferecem essa oportunidade, devolvendo uma parte do valor gasto como crédito na fatura ou diretamente em dinheiro na sua conta. Nos últimos anos, esses cartões se tornaram populares e essenciais para consumidores que buscam economizar de maneira inteligente.

Com a economia global em constante mudança e a necessidade crescente de gerenciar eficazmente o orçamento pessoal, os cartões de cashback surgem como uma ferramenta valiosa. Este artigo explora em detalhes como esses cartões funcionam, suas vantagens distintas e as melhores opções disponíveis atualmente. Vamos mergulhar no mundo dos cartões de crédito com cashback e descobrir como transformar suas compras cotidianas em economias significativas.

O que é Cashback e Como Funciona?

Cashback é um programa que devolve ao consumidor uma parte do valor gasto nas compras do cartão de crédito, diferente do programa de milhas que acumula pontos. No Brasil, o cashback ficou popular a partir de 2010 e, segundo o Sebrae, em 2019 mais de 6,4 milhões de estabelecimentos já ofereciam essa vantagem. Em 2021, a prática cresceu 120%, comprovando sua aceitação no mercado.

O valor do cashback geralmente varia de 1% a 15% do total gasto, podendo ser maior em promoções ou parcerias específicas. Alguns cartões permitem usar o cashback para abater na anuidade, o que é vantajoso para quem se preocupa com as tarifas anuais.

Alguns bancos oferecem cashback extra para o pagamento de boletos pelo aplicativo, um diferencial interessante. No entanto, é importante estar atento às taxas cobradas e aos limites de cashback que podem ser ganhos, assim como o tempo necessário para o recebimento do benefício. Mesmo com esses pontos de atenção, os cartões de crédito com cashback proporcionam retornos vantajosos para os clientes.

Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito com Cashback

Ao escolher o melhor cartão de crédito com cashback, considere o percentual oferecido e se a anuidade faz sentido em relação ao retorno. Os brasileiros gastam, em média, R$900 por ano em tarifas bancárias, com algumas anuidades chegando a R$400. Optar por um cartão sem anuidade ou que permite abater a anuidade com cashback pode fazer uma grande diferença.

Considere também a política de parcerias e promoções. O cartão Digio, por exemplo, oferece de 0.25% a 1.3% em compras em lojas parceiras, enquanto o Santander Unique Cashback oferece até 1.2%. Isso é especialmente vantajoso em tempos de dólar alto.

Avalie como você gasta seu dinheiro. Se suas despesas são maiores em farmácias e viagens, um cartão que oferece 2% de volta nessas categorias pode ser mais vantajoso.

Por fim, use informações atualizadas e comparativas. Uma pesquisa cuidadosa pode ajudar a identificar os cartões com maiores benefícios. Além da porcentagem de cashback, preste atenção aos prazos para o recebimento do benefício. Em algumas lojas parceiras, o cashback pode demorar até 45 dias para ser liberado, enquanto em outras, como Emma e Luuna, esse prazo pode chegar a 110 dias.

Cartões de Crédito com Cashback e Sem Anuidade

Os cartões de crédito que não cobram anuidade e oferecem cashback são ótimas opções para economizar. Entre os mais conhecidos estão o Cartão Inter Gold e o Cartão Digio Visa Gold.

O Cartão Inter Gold permite economizar com cashback sem pagar anuidade. As compras acumulam pontos que podem ser convertidos em dinheiro na fatura, com cashback de até 20%.

O Cartão Digio Visa Gold também não cobra anuidade e oferece cashback nas compras feitas em sites parceiros, ajudando a economizar ainda mais.

Cartões de Crédito com Maiores Percentuais de Cashback

Selecionamos alguns dos cartões que oferecem o maior percentual de cashback atualmente. Porém, recomendamos que sempre faça suas próprias análises com dados atualizados no momento da contratação, assim terá acesso às melhores oportunidades.

O RappiCard Visa Infinite e o Méliuz são os melhores cartões com cashback atualmente.

RappiCard Visa Infinite

O RappiCard Visa Infinite é top em cashback. Ele te dá até 3% de volta em compras no Rappi. Você também ganha 1% em outras compras.

Se você faz bastante compras, este cartão é perfeito. Com ele, você economiza muito. Além de contar com outras vantagens e benefícios.

Méliuz

O Méliuz também é incrível para cashback em compras online. Com ele, você ganha até 2% de volta. E tem mais cashback nas lojas parceiras.

O Cartão Méliuz é perfeito para quem compra muito na internet. Você economiza e ainda ganha mais. O Méliuz é uma ótima escolha para cashback.

Amazon Prime Mastercard Platinum

Oferece anuidade grátis, cashback de 3% no site Amazon, 2% em farmácias, restaurante, entretenimentos e viagens. E 1% em postos de combustíveis e outros estabelecimentos.

Vivo Cashback Platinum

Tem cashback de 10% em compras na Vivo, pagamento de fatura, recarga e outros serviços. 0,5% do valor das suas compras nos demais estabelecimentos também volta para você direto na sua fatura. 

O crédito é realizado de forma automática na próxima fatura do seu cartão Vivo sem precisar de resgate.

Santander Unique Mastercard Black Cashback.

Este cartão oferece 1,2% de cashback em compras na função crédito. Cumprindo alguns critérios, é possível ter isenção na anuidade. Oferece outros benefícios também como sala VIP, tag de pedágio e isenção da taxa de anuidade nos 3 primeiros meses.

XP Visa Infinite

Aqui o cashback retorna em investimento com 1% do valor gasto em todas as compras. É disponibilizado em um fundo de renda fixa com liquidação diária. Além disso, tem cashback de 2% nas compras em lojas parceiras dentro do App. O valor também é convertido em investimento.

Cartão Nubank Ultravioleta MasterCard Black

O Nubank Ultravioleta Mastercard Black oferece 1% de cashback que rende 200% do CDI e não expira. Ele oferece outros benefícios, como milhas, acesso a salas VIP, entre outros.

Cartão Magalu

Tem zero anuidade, oferece 2% de cashback em todas as compras no Magalu, descontos exclusivos e parcelamento.

Cartão Trigg

Tem R$15 de cashback mensal e 0,50% de cashback nas compras. O valor pode ser usado para abater a anuidade do cartão.

Esses são os melhores cartões com cashback atualmente no Brasil. Lembrando que é importante verificar as condições mínimas exigidas e todas as regras antes de escolher o seu.

Como Maximizar o Seu Cashback

Maximizar os ganhos com cashback é simples com algumas estratégias. Primeiro, escolha os cartões que oferecem mais cashback. Embora os percentuais variem de 1% a 5%, algumas promoções podem devolver até 100% do valor gasto. Fique atento a essas oportunidades para aumentar seu retorno.

Além do percentual de retorno, considere o tempo que o dinheiro leva para entrar na conta, geralmente cerca de dois dias úteis, mas isso pode variar. Atenção também às taxas, como anuidades, que podem ultrapassar R$ 400 anuais.

Use programas e aplicativos focados em cashback, como o AME e o Meliuz, para maximizar seus ganhos.

Conclusão

Os cartões de crédito com cashback são uma ótima maneira de gerenciar seus gastos diários enquanto acumulam benefícios financeiros. Escolher o cartão certo pode resultar em economia significativa ao longo do tempo. Com várias opções disponíveis, desde cartões sem anuidade até aqueles que oferecem retornos generosos em compras específicas, sempre há uma escolha que se alinha às suas preferências financeiras.

Revise regularmente suas opções de cartões para garantir que está aproveitando ao máximo os benefícios oferecidos. Seja para abater anuidades, maximizar o retorno em cashback ou aproveitar promoções exclusivas, uma escolha informada pode fazer uma grande diferença no seu planejamento financeiro.

Considere suas necessidades pessoais e avalie cuidadosamente as condições dos cartões. Tomar decisões financeiras informadas pode melhorar significativamente sua situação econômica a longo prazo.