Proteja-se do Golpe do Empréstimo Consignado: Dicas e Informações Cruciais

O golpe do empréstimo consignado está cada dia mais comum devido à digitalização dos serviços financeiros, afetando principalmente os idosos. Desde 2020, houve um aumento significativo nesses crimes, tornando essencial entender como se proteger. Este guia oferece informações detalhadas sobre como funcionam esses golpes, como se proteger e o que fazer caso seja vítima.

Como Funcionam os Golpes

Os golpistas se passam por representantes de bancos confiáveis, oferecendo empréstimos com juros baixos para atrair suas vítimas. Eles utilizam contatos inesperados, como ligações, mensagens no WhatsApp ou e-mails, para se aproximar das vítimas. Frequentemente, pedem dinheiro adiantado sob pretexto de taxas obrigatórias, resultando em muitas pessoas perdendo dinheiro. Esses golpes têm se tornado cada vez mais sofisticados, e a compreensão de seus métodos é essencial para a prevenção.

Pontos Importantes

• Aumento de Fraudes: A fraude do empréstimo consignado aumentou 165% nos últimos anos.
• Promessas Enganosas: Golpistas prometem taxas de juros reduzidas e altos valores de empréstimo.
• Contatos Não Solicitados: O esquema geralmente começa com um contato não solicitado.
• Depósitos Antecipados: Solicitam depósitos antecipados para liberar o valor do empréstimo.
• Informações Pessoais: Nunca forneça informações pessoais a contatos não verificados.

O Que é Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é uma forma de crédito onde o pagamento é descontado diretamente do salário ou benefício. Destaca-se pelas taxas de juros menores e prazos longos, podendo ser pago em até 96 vezes. Este tipo de empréstimo é especialmente popular entre aposentados, pensionistas e servidores públicos devido às garantias oferecidas às empresas que emprestam o dinheiro. Compreender suas características e riscos é essencial para utilizá-lo de forma segura.

Características do Empréstimo Consignado

• Desconto Automático: As parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício, garantindo o pagamento.
• Taxas de Juros Baixas: Tornam o empréstimo uma boa opção para quem busca crédito com custos menores.
• Segurança: Traz segurança tanto para quem empresta quanto para quem pega o empréstimo.

Popularidade e Riscos

A popularidade do empréstimo consignado se deve à sua segurança e confiabilidade, especialmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos. No entanto, essa popularidade também atrai golpistas, que se aproveitam da confiança das pessoas para aplicar fraudes. É fundamental estar ciente dos riscos e saber identificar sinais de possíveis golpes.

Como Funciona o Golpe do Empréstimo Consignado?

Os criminosos se disfarçam de entidades financeiras confiáveis e iniciam o contato por telefone, WhatsApp ou e-mail. Oferecem empréstimos consignados com condições muito atrativas, mas na verdade, querem chamar a atenção das vítimas com juros baixos e facilidades de pagamento. Após o primeiro contato, pedem informações pessoais e bancárias, alegando serem necessárias para completar o empréstimo, mas usam esses dados para realizar fraudes.

Principais Tipos de Golpes de Empréstimo Consignado

1. Contato Falso do INSS: Golpistas se passam por funcionários do INSS e prometem empréstimos com ótimas condições.
2. Depósito Antecipado: Pedem um depósito inicial, alegando ser para custos legais, cartórios ou pesquisas de seguro.
3. Falsificação de Documentos: Usam dados das vítimas para criar empréstimos ilegais.
4. Sites e Formulários Falsos: Criam sites falsos que capturam dados pessoais.
5. Redes Sociais: Espalham ofertas falsas para enganar os mais velhos ou quem não entende muito de internet.

Golpe do Falso Funcionário do INSS

Um golpe comum é quando falsos funcionários do INSS oferecem empréstimos. Eles prometem empréstimos fáceis com ótimas condições, pedindo informações pessoais e bancárias. O INSS não empresta dinheiro, apenas instituições financeiras credenciadas oferecem empréstimos consignados. Para se prevenir, desconfie de ofertas que parecem boas demais e nunca forneça dados importantes por mensagens ou ligações não solicitadas.

Como Funciona

Os golpistas geralmente fazem o primeiro contato por ligação, e-mail ou mensagem, prometendo empréstimos fáceis com ótimas condições. Para prosseguir, pedem informações pessoais e bancárias. Fingir ser do INSS é fácil porque muitos aposentados e pensionistas pegam empréstimos e confiam nessas comunicações.

Prevenção

Para se prevenir desses golpes, desconfie de ofertas que parecem boas demais. Nunca forneça dados importantes por mensagens ou ligações não solicitadas. Estes golpes têm aumentado assustadoramente, com mais de 5 milhões de tentativas recentes.

Golpes pelo WhatsApp e Redes Sociais

Nos últimos anos, os golpes via WhatsApp e nas redes sociais cresceram. Os criminosos usam várias estratégias para enganar as pessoas, como mensagens fraudulentas oferecendo empréstimos fáceis e falsificação de identidades.

Mensagens Fraudulentas

O golpe do empréstimo via WhatsApp é bem conhecido. Nele, os bandidos oferecem empréstimos fáceis, porém pedem um depósito inicial. Depois disso, somem, prejudicando a vítima. Outra fraude é a oferta de créditos do INSS, conforme mostrou o Fantástico, só em 2022 o Procon registrou 57.874 queixas de golpes de empréstimo consignado. As pessoas enviam seus documentos, o que facilita a criação de falsos empréstimos.

Falsificação de Identidades

Fingir ser de bancos ou do governo é uma artimanha comum. Assim, os bandidos conseguem dados pessoais. Este método é usado, por exemplo, na falsa portabilidade do consignado, onde criam empréstimos sem o conhecimento da vítima.

Sites e Formulários Falsos

Os golpistas muitas vezes usam páginas falsas de empréstimos para enganar as pessoas. Eles fazem sites que parecem reais e pedem dados pessoais. Em 2022, os casos de golpes financeiros aumentaram mais de 97%, mostrando a urgência de reconhecer e evitar esses perigos.

Como Reconhecer Sites Falsos

Para não cair nessas fraudes, é importante ficar atento. Sempre confira se o site é realmente o oficial. Olhe se os dados de contato, como CNPJ e endereço, são verdadeiros. E, claro, preste atenção em promessas de empréstimos fáceis, eles podem ser sinais de alerta.

Roubo de Identidade para Empréstimo Consignado

O roubo de identidade está ficando mais comum, principalmente para fraudar empréstimos consignados. Os criminosos pegam dados pessoais e usam com técnicas sofisticadas para contratar empréstimos no nome da vítima. De janeiro a julho de 2022, as tentativas de golpes cresceram 97% em comparação com 2021.

Coleta de Dados Pessoais

Para conseguir esses dados, os golpistas acham várias formas, como mentir por telefone ou online. Eles também se aproveitam de vazamentos de dados para conseguir mais informações importantes. Essas informações incluem CPF, RG, contas bancárias e mais.

Utilização dos Dados

Com os dados, os criminosos podem fazer diversos golpes. Um deles é contratar empréstimos consignados no nome da vítima. Eles podem até pedir dinheiro para liberar o falso empréstimo e depois desaparecem.

Dicas para Prevenir Golpes de Empréstimo Consignado

Para sua segurança financeira, é chave ficar de olho em práticas perigosas dos golpistas. Eis algumas dicas essenciais para se proteger deles.

Identificando Propostas Falsas

Se quer aprender como evitar golpes, aprenda a reconhecer ofertas falsas. Propostas muito boas com taxas de juros bem baixas são um indicativo ruim. Certifique-se de que a instituição é real e veja informações nos lugares oficiais.

• Pesquise a reputação da instituição na internet.
• Desconfie de propostas recebidas por telefone, e-mail ou mensagem de WhatsApp sem solicitação prévia.
• Confirme a oferta ligando diretamente para o banco ou instituição financeira.

Evite Pagamentos Antecipados

Jamais faça pagamentos antecipados para liberar seu empréstimo. Instituições sérias não pedem isso. Muitos golpistas fingem pedir esses pagamentos alegando serem taxas falsas.

• Não faça depósitos para conseguir seu crédito.
• Questione se pedirem dinheiro antes, não importa o motivo.
• Saiba: o INSS não fornece empréstimos, só faz descontos nas parcelas.

Cuidado com Propostas por Telefone ou Mensagem

Os golpistas também usam muito o telefone e mensagens para se comunicar. Como agir para evitar golpes? Fique ligado e desconfie de qualquer coisa, especialmente se pedirem informações pessoais ou de conta.

• Nunca dê informações pessoais por telefone ou mensagem.
• Evite clicar em links desconhecidos, pois podem ser armadilhas.
• Se surgir uma proposta, ligue para a instituição para confirmar se é legítimo.

O Que Fazer se Você for Vítima de um Golpe

Se cair em um golpe do empréstimo consignado, é preciso agir rapidamente. Primeiro, entre em contato com a financeira e registre uma queixa. Bloqueie novos empréstimos no Meu INSS e registre um boletim de ocorrência.

1. Contato com a Instituição Financeira: Imediatamente entre em contato com a instituição financeira onde o empréstimo foi supostamente realizado. Informe sobre o golpe e peça o bloqueio de qualquer transação em andamento.
2. Registrar Boletim de Ocorrência: Vá à delegacia mais próxima e registre um boletim de ocorrência. Isso formaliza a queixa e é um documento essencial para futuras ações legais.
3. Bloqueio de Novos Empréstimos no Meu INSS: Acesse o portal Meu INSS ou ligue para a Central 135 e solicite o bloqueio de novos empréstimos consignados em seu nome. Isso impede que novos golpes sejam aplicados.
4. Notificação ao Banco: Se houve transferência bancária, notifique o banco imediatamente para tentar cancelar a transação ou recuperar o valor transferido. Peça para que eles bloqueiem a conta de destino do dinheiro.
5. Reclamação no Procon: Se não conseguir resolver diretamente com a instituição financeira, registre uma reclamação no Procon. Isso pode ajudar a mediar a situação e forçar uma resolução mais rápida.
6. Busca de Auxílio Legal: Caso as medidas acima não resolvam o problema, procure um advogado especializado em direito bancário. Ele pode orientar sobre os passos legais para buscar ressarcimento e possíveis indenizações.
7. Considerar Ação Judicial: Dependendo do caso, pode ser necessário entrar com uma ação judicial para recuperar o dinheiro e obter compensação pelos danos. A Súmula 479 do STJ estabelece que instituições financeiras são responsáveis por ressarcir danos causados por fraudes.

Prevenção Contra Golpes

Prevenir é sempre melhor do que remediar. Aqui estão algumas dicas adicionais para evitar cair em golpes de empréstimo consignado:

• Verifique a Reputação da Instituição: Antes de fornecer qualquer informação pessoal ou bancária, pesquise sobre a instituição financeira. Veja avaliações e reclamações de outros clientes.
• Cuidado com Contatos Não Solicitados: Desconfie de ofertas de empréstimo que chegam por telefone, e-mail ou mensagem sem que você tenha solicitado. Bancos e instituições financeiras legítimas raramente fazem esse tipo de abordagem.
• Nunca Faça Depósitos Antecipados: Instituições financeiras sérias não pedem depósitos antecipados para liberar empréstimos. Se alguém solicitar, trate como uma possível fraude.
• Não Forneça Informações Sensíveis: Nunca forneça informações pessoais ou bancárias por telefone ou mensagem, a menos que você tenha certeza absoluta da identidade do solicitante.
• Use Aplicativos Seguros: Utilize aplicativos e plataformas oficiais para gerenciar seus empréstimos e benefícios. Isso reduz o risco de cair em sites falsos ou formulários fraudulentos.

Tipos Comuns de Golpes e Como Evitá-los

1. Contato Falso do INSS: Falsos funcionários do INSS prometem empréstimos vantajosos. Verifique sempre diretamente com o INSS e não forneça informações pessoais sem confirmação.

2. Depósito Antecipado: Solicitação de depósitos para liberar o empréstimo é um sinal claro de golpe. Nunca pague antecipadamente.

3. Falsificação de Documentos: Golpistas usam dados roubados para falsificar documentos e obter empréstimos. Mantenha suas informações pessoais seguras e denuncie qualquer uso indevido.

4. Sites e Formulários Falsos: Sites que parecem legítimos podem ser falsos. Verifique o domínio e a autenticidade antes de fornecer informações.

5. Redes Sociais: Ofertas de empréstimos fáceis nas redes sociais são frequentemente fraudulentas. Desconfie de qualquer oferta que pareça boa demais para ser verdade.

Conclusão

Os golpes de empréstimo consignado são uma ameaça crescente, especialmente com a digitalização dos serviços financeiros. Proteger-se exige vigilância constante e conhecimento sobre como esses golpes funcionam. Se você se tornar vítima, agir rapidamente pode minimizar os danos. Use as dicas e passos fornecidos aqui para se proteger e agir de forma eficaz caso enfrente uma situação de fraude. Lembre-se, a prevenção é sempre a melhor defesa contra os golpistas.