Ter um cartão de débito internacional traz liberdade ao viajar. Ele funciona como o cartão nacional, mas em qualquer lugar do mundo. Para ter um, você precisa de uma conta em banco que atue globalmente. Ou então, em um banco que tenha parceria com instituições fora do país.
Para conseguir usar o cartão fora do Brasil, paga-se um imposto de 1,1%, o IOF. Essa taxa é bem menor que os 6,38% do cartão de crédito. Depois de ativar o uso fora do país, é possível fazer compras e saques. Isso, claro, depende da bandeira que seu cartão tem, trazendo muitos benefícios para quem gosta de viajar.
Principais pontos
- O imposto sobre operações financeiras (IOF) pode chegar a 6,38% em algumas transações internacionais.
- Contas em dólar oferecem uma alíquota reduzida de apenas 1,1%.
- O cartão de débito internacional apresenta uma taxa de IOF de 1,1%, enquanto o cartão de crédito brasileiro tem uma taxa de IOF de 6,38%.
- Bancos frequentemente cobram taxas elevadas por compras internacionais e saques em caixas eletrônicos.
- É possível realizar saques em caixas eletrônicos internacionais com alguns cartões, cobrando uma pequena taxa ou sem custo adicional.
O que é um Cartão de Débito Internacional?
O cartão de débito internacional é muito útil para quem quer gastar fora do Brasil. Ele está ligado à sua conta e aceito em vários países. Só é preciso ver se ele tem a marca Visa ou Mastercard.
Se comparado aos cartões de crédito do Brasil, ele é bem menos taxado. Sobre compras feitas fora, o cartão pode cobrar só 1,1% quando a conta é em dólar. Isso faz muita diferença para quem costuma viajar.
Existem até cartões que ajudam mais, como o Nomad. Eles dão vantagens sobre saques em certos lugares, ajudam em reservas de hoteis e passagens. Não podemos esquecer do espaço VIP no aeroporto de Guarulhos que eles oferecem. Isso tudo é ótimo para quem viaja bastante.
O uso do chip e senha faz as compras serem seguras, aqui e lá fora. E na próxima vez que usar o cartão, o dinheiro já sai da sua conta. Mas é bom ficar atento às taxas. Elas podem aparecer e pegar a gente de surpresa, começando com 1%.
Uma grande vantagem é poder sacar dinheiro em caixas eletrônicos do mundo todo. Muitas vezes, o serviço é de graça ou barato. Mas mantenha-se alerta, veja se os caixas são compatíveis antes de sair viajando. Isso garante que tudo ocorra bem durante sua viagem.
| Tipo de Transação | IOF com Cartão de Débito Internacional | IOF com Cartão de Crédito Brasileiro |
|---|---|---|
| Compras Internacionais | 1,1% | 6,38% |
| Transferência para Conta em Dólar | 1,1% | N/A |
| Saques em ATMs (Rede MoneyPass) | Gratuito | N/A |
Vantagens do uso de um Cartão de Débito Internacional
Um cartão de débito internacional oferece muitas vantagens. Vai além da facilidade. É útil para quem faz muitas compras fora do país ou viaja.
Economia e controle financeiro
É ótimo para economizar em impostos, como o IOF. Com um cartão em dólar, o imposto é só 1,1%. No crédito, esse valor é 6,38%. Evitando comprar sem necessidade, você economiza.
Segurança em viagens
Para viagens, é mais seguro que carregar muito dinheiro. A tecnologia de chip e senha protege suas compras. E cartões Visa e MasterCard são bem aceitos, o que é muito prático.
Facilidade para saques
Fazer saques fica mais fácil. Alguns cartões oferecem taxas menores ou saques sem custo em outros países. Mas, fique de olho nos limites e regras para evitar problemas.
| Tipo de Cartão | Taxa de IOF | Taxa Operacional |
|---|---|---|
| Cartão de Débito Tradicional | Até 6,38% | Variável |
| Conta em Dólar | 1,1% | Variável |
| Cartão de Crédito Brasileiro | 6,38% | Variável |
| Cartão de Débito Internacional Visa da Nomad | 1,1% | A partir de 1% |
Usar um cartão de débito internacional traz muitos benefícios. Você economiza, fica mais seguro e tem vantagens no uso. É uma ótima opção para gerenciar seu dinheiro fora do país.
Taxas aplicáveis ao Cartão de Débito Internacional
Quando usamos um cartão de débito internacional, precisamos lidar com diversas taxas. Elas podem mudar nosso jeito de planejar as finanças durante uma viagem. Saber desses custos ajuda a usar tudo que o cartão tem para oferecer da melhor forma possível.
IOF
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) afeta gastos feitos por meio de um cartão de débito internacional. A boa notícia é que ele é bem mais baixo que nas compras com cartão de crédito. Enquanto no crédito o IOF chega a 6,38%, no débito é só 1,1%. Isso faz uma grande diferença, exemplo como no cartão de débito da Wise e da Revolut.
Taxa de Conversão de Moeda
Quando fazemos compras em lojas do exterior, a taxa de conversão de moeda transforma o valor para a moeda local. Essa taxa pode mudar dependendo do banco e da bandeira do cartão. E se sacarmos dinheiro, uma taxa de saque internacional também pode ser adicionada. Ela é o preço extra de usar caixas fora do nosso país.
| Cartão | Taxa de IOF | Taxa de Saque Internacional | Taxa de Conversão de Moeda |
|---|---|---|---|
| Wise | 1,1% | R$6,50 + 1,75% após dois saques gratuitos até R$1.400 | Câmbio comercial sem margem |
| Revolut | 1,1% | Gratuito até £200, 2% após esse limite | Dependendo da taxa do dia |
| Nomad | 1,1% | USD 20 para envio do cartão físico | Varia conforme o banco |
| C6 Bank | 1,1% | Gratuito na rede Chase, USD 5 na rede Cirrus | Câmbio do dia |
Antes de escolher um cartão de débito internacional, é bom comparar as taxas de saque internacional entre os bancos. Outros custos, como manutenção mensal ou o valor para emitir o cartão, também são importantes. Assim, evitamos surpresas no bolso.
Como solicitar um Cartão de Débito Internacional?
Para ter um cartão de débito internacional, comece pesquisando. Veja qual banco atende melhor o que você precisa. Tanto bancos tradicionais como digitais oferecem essa opção.
Veja abaixo uma tabela com cartões de débito internacionais. Isso pode facilitar sua escolha:
| Instituição | Anuidade | Programa de Pontos | Cashback | Moedas Suportadas | Taxa de IOF |
|---|---|---|---|---|---|
| C6 | Sem anuidade | Sim | Sim | 40+ | 5,38% |
| Inter Gold | Sem anuidade | Sim | Sim | 40+ | 5,38% |
| Itaucard Click Platinum | GRÁTIS | Sim | Não | 40+ | 5,38% |
| Neon | GRÁTIS | Não | Sim (R$ 4,90/mês) | 40+ | 5,38% |
| Avenue | Não há | Não | Não | 40+ | 5,38% |
| Wise | Não há | Não | Não | 40+ | 1,1% |
Depois de escolher o seu banco, o próximo passo é abrir uma conta. Isso pode ser feito totalmente online, tornando tudo mais fácil.
Depois de abrir a conta, acesse a parte de cartões no app. Lá, você seguirá com a solicitação de cartão de débito. Terá que dar informações pessoais e provar sua renda, mas muitos não pedem um valor mínimo de renda mensal.
O cartão Wise é muito bom para quem viaja. Ele é aceito em mais de 170 países. Além disso, você pode usar mais de 40 moedas diferentes. E o melhor, sem pagar anuidade ou taxa de manutenção.
Então, pense bem. Ao abrir uma conta em um banco digital e pedir seu cartão de débito, veja todos os benefícios. Assim, você faz a escolha certa para suas necessidades fora do país.
Cartão de Débito Internacional: Como Utilizá-lo Corretamente
Um cartão de débito internacional é muito útil mas precisa de cuidados extras. Isso garante um uso seguro em viagens fora do país.
Monitoramento de despesas
Manter o controle financeiro é essencial com um cartão de débito internacional. Use apps financeiros para ver todas as suas transações. Isso ajuda a evitar gastos a mais e ver cobranças erradas rapidamente.
Cuidados com segurança
A segurança é crucial em viagens. Bloqueie o cartão logo se o perder ou se o roubarem, pelo app do banco. Guarde o cartão com segurança e nunca revele a senha a ninguém.
Seguindo essas dicas e com um bom app de gestão financeira, você pode usar seu cartão de débito internacional com paz e segurança.
| Banco/Cartão | Taxa Anual | Taxa de Saque | Taxa de Câmbio | Países Aceitos |
|---|---|---|---|---|
| Santander Select Global | Gratuita | Grátis | Comercial | Mais de 200 |
| Wise | Gratuita | R$6,50 | Comercial | Mais de 200 |
| Ourocard Internacional Banco do Brasil | R$288 | A partir de $4 | Comercial, com margem de lucro | Mais de 200 |
| Itaú | R$216 | R$13,30 | Comercial, com margem de lucro | Mais de 200 |
| Bradesco Elo | R$213 | R$25 | Comercial, com margem de lucro | Mais de 200 |
Lembre-se sempre de verificar se seu cartão é aceito onde quer usá-lo. Seja para comprar online ou em viagens, um pouco de planejamento faz do seu cartão uma ótima ferramenta.
Alternativas ao Cartão de Débito Internacional
O cartão de débito internacional é bom em viagens. Mas, o cartão pré-pago internacional é outra boa opção. Com ele, você coloca uma quantia em moeda estrangeira antes da sua viagem. Assim, seu gasto é controlado de forma mais cuidadosa.
Quando se planeja financeiramente para viagens, os cartões pré-pagos têm vantagens sobre os débitos ou crédito normais. Um destaque é o cartão da Wise. Ele cobra uma taxa menor de IOF, apenas 1,1%.
O cartão da Wise também oferece dois saques grátis até BRL 1.400. Acima desse valor, a taxa de saque é BRL 6,50 mais 1,75% do valor sacado. Ele é aceito em muitos lugares e suporta várias moedas diferentes.
Veja a seguir algumas comparações de alternativas aos cartões de débito internacionais:
| Cartão | Anuidade | Juros do Rotativo | Benefícios |
|---|---|---|---|
| Cartão C6 | Sem anuidade | Não aplicável | Programa de milhas e cashback |
| Cartão Inter Gold | Sem anuidade | Não aplicável | Programa de pontos e cashback |
| Itaucard Click Platinum | Gratuita | Até 15,00% a.m. | 1 ponto a cada compra feita |
| Cartão Neon Internacional | Gratuita | Até 13,90% a.m. | Cashback por R$ 4,90/mês |
| Cartão Avenue | Sem anuidade | Não aplicável | Não há juros do rotativo |
| Cartão Wise | Sem anuidade | Não aplicável | Saques gratuitos limitados e aceitação em mais de 170 países |
Como funciona o Cartão de Débito Internacional
Usar um cartão de débito internacional no exterior é fácil. Ele tem muitas vantagens. Estes cartões são aceitos em vários lugares, graças a bandeiras como Visa e Mastercard.
Esses cartões são seguros por causa do chip e da senha. Eles protegem suas informações. Isso diminui as chances de fraudes. Então, comparado com levar muito dinheiro, eles são mais seguros.
Quando você paga com um cartão internacional, o gasto é convertido com a taxa de câmbio atual. Esse valor é retirado direto da sua conta. Assim, é fácil saber quanto você já gastou.
Esses cartões também permitem sacar dinheiro no exterior. Pode ter uma pequena taxa ou ser de graça, dependendo do banco. Por exemplo, com o Wise, você pode sacar de graça duas vezes por mês em qualquer lugar do mundo.
É importante saber sobre as taxas. Tem o IOF, que é de 1,1% para cartões de débito. Essa taxa é melhor que a dos cartões de crédito para compras fora do país, que é de 6,38%.
Então, na hora de fazer operações financeiras no exterior, escolher um cartão de débito é prático e seguro. Com a tecnologia de chip e senha e a rede de aceitação global, você pode operar de forma fácil em todo o mundo.
Qual o melhor Cartão de Débito Internacional para você?
Escolher o melhor cartão de débito internacional precisa de atenção. Veja as taxas dos bancos, como no Cartão Neon Internacional e no Itaucard Click Platinum. Eles não pedem uma renda mínima e a anuidade é grátis.
As redes Visa e MasterCard são bem aceitas pelo mundo. Isso ajuda em suas compras em qualquer lugar. Além disso, Cartão Avenue oferece mais de 8 mil ativos sem taxa de anuidade.
O Cartão Wise é ótimo para quem quer facilidades. Dá pra usar várias moedas e tem menos IOF em compras internacionais. Também permite alguns saques grátis, como mostram os números. O Revolut segue a mesma linha, também com taxas baixas e saques sem custos até um limite.
Veja abaixo uma tabela para te ajudar a decidir:
| Cartão | Anuidade | IOF | Taxa de saque | Benefícios Adicionais |
|---|---|---|---|---|
| Cartão Neon Internacional | Gratuita | 1,1% | Sem taxa | Cashback em compras |
| Cartão Avenue | Gratuita | 1,1% | Sem taxa | Acesso a mais de 8 mil ativos internacionais |
| Cartão Wise | Gratuita | 1,1% | Sem taxa para os dois primeiros saques até R$1.400 | Mais de 50 carteiras em moedas diferentes |
| Revolut | Gratuita | 1,1% | Sem taxa até £200 | Benefícios para viagens |
| Nomad Global | Gratuita | 1,1% | USD 20 para envio do cartão | Aceito em mais de 180 países |
| C6 Bank | Gratuita | 1,1% | USD 5 na rede Cirrus, gratuito na rede Chase | Atrelado a uma conta global |
| Inter | Gratuita | 1,1% | Sem taxa | Isenção de anuidade |
O cartão ideal varia conforme o que você precisa. Há opções com menos despesas, mais comodidades ou com mais benefícios para suas viagens. Escolha sabiamente.
Conclusão
Escolher um cartão de débito internacional é importante. Pode trazer comodidade, segurança e economia. Com muitas opções, é crucial escolher com cuidado, olhando para as vantagens e desvantagens.
Os cartões no Brasil cobram 5,38% de IOF em compras fora do país. No entanto, empresas como Wise e Nubank têm taxas mais baixas, só 1,1%. E o Wise ainda usa a taxa de câmbio do mercado, o que pode fazer você economizar muito.
Usar um cartão com responsabilidade, e cuidar bem do seu dinheiro, faz a diferença. Especialmente se ele não tem anuidade, como é o caso do Wise ou do Revolut. Assim, quando for viajar ou fazer compras no exterior, lembre-se desses pontos para fazer a melhor escolha.
